Flavio Nogueira – Programa de Planejamento Energético – PPE, Universidade Federal do Rio de Janeiro
Pesquisador pós-doutorado, Departamento de Finanças Sustentáveis – Escola de Administração de Empresas da FGV SP
Agradecimento: Este artigo foi escrito com colaborações de IA de https://bard.google.com/ e Microsoft BING.
Neste artigo, exploramos o financiamento Pay-As-You-Go como um modelo inovador para a implementação de sistemas solares residenciais em áreas rurais de países em desenvolvimento. Flavio Nogueira, pesquisador do Programa de Planejamento Energético da Universidade Federal do Rio de Janeiro, destaca a importância desse modelo na promoção da energia solar como uma solução acessível e sustentável para comunidades de baixa renda.
O modelo Pay-As-You-Go, ou Pague conforme usar, permite que famílias em áreas rurais adquiram sistemas solares sem a necessidade de um alto investimento inicial. Em vez disso, os beneficiários pagam em parcelas menores ao longo do tempo, muitas vezes utilizando dispositivos móveis para realizar os pagamentos. Isso não apenas torna a energia solar mais acessível, mas também proporciona uma alternativa limpa e confiável às fontes tradicionais de energia.
Flavio Nogueira ressalta que a implementação bem-sucedida desse modelo requer colaborações estratégicas entre governos, instituições financeiras e empresas de energia solar. Essas parcerias são essenciais para garantir o acesso ao financiamento, a qualidade dos sistemas instalados e a educação sobre o uso eficiente da energia.
Além disso, o artigo enfatiza que a aplicação do Pay-As-You-Go não apenas melhora a qualidade de vida das comunidades rurais, mas também contribui para objetivos mais amplos de desenvolvimento sustentável, incluindo a redução das emissões de carbono e o estímulo à economia local.
O trabalho de Flavio Nogueira destaca como o financiamento Pay-As-You-Go está transformando positivamente a adoção da energia solar em regiões onde o acesso à eletricidade é limitado. Esse modelo não apenas ilumina casas, mas também cria oportunidades econômicas e melhora a resiliência dessas comunidades.
No geral, o artigo de Flavio Nogueira destaca a importância do financiamento Pay-As-You-Go como um catalisador para a expansão da energia solar em áreas rurais de países em desenvolvimento. Através de parcerias estratégicas e soluções inovadoras, esse modelo tem o potencial de criar um impacto significativo na vida das pessoas e no meio ambiente, avançando em direção a um futuro mais sustentável e equitativo.
Figura 1 – População sem Acesso à Eletricidade e Cozinha Limpa, 2022
Fonte: REN21 (2023) – página 13
A demanda por eletricidade continua a crescer. Em 2022, a geração total de eletricidade em todo o mundo aumentou 2,3%, atingindo 29.165 terawatt-horas (TWh), uma taxa de crescimento próxima aos níveis pré-COVID e abaixo do aumento de 6,2% em 2021. As fontes de energia renovável contribuíram com 92% desse aumento. REN21 (2023)
Para atender à necessidade de eletricidade para clientes da Base da Pirâmide, é discutido o financiamento Pay-As-You-Go (PAYG), uma estratégia viável para conectar áreas sem acesso à eletricidade em regiões pobres da África e da Índia, conforme apresentado por Yadav et al., (2019).
De acordo com o Banco Mundial, o modelo PAYG surgiu como uma das soluções viáveis comercialmente eficazes para fornecer acesso à energia descentralizada a comunidades rurais e remotas em nações em desenvolvimento. Estima-se que 1,4 bilhão de pessoas em todo o mundo vivam sem acesso a qualquer forma de eletricidade, e milhões a mais, que já estão eletrificados, frequentemente enfrentam fornecimento de rede pouco confiável (BNEF e Banco Mundial, 2016).
O modelo PAYG
O modelo PAYG não é apenas uma solução de financiamento, mas também uma inovação de negócios que oferece pagamentos online de maneira flexível usando tecnologia de informação moderna e melhor conectividade móvel, tornando o sistema mais acessível. A funcionalidade de bloquear remotamente o SHS em caso de falta de pagamento reduz o custo de transação da coleta de pagamento e diminui o risco de investimento.
Modelo de entrega PAYG e métodos de pagamento
Existem dois modelos de entrega de SHS com métodos de pagamento distintos, conforme apresentado na tabela 1. A variedade de produtos diversos de PV solar oferecidos sob o modelo PAYG tem sido capaz de atender tanto a clientes rurais de baixa renda quanto de renda média, dependendo de seus orçamentos.
Tabela 1: Comparação dos modelos PAYG típicos.
| Aluguel para Compra | Energia como Serviço | |
| Pagamento Inicial | 10 a 20% por conta do cliente | Custos iniciais de conexão |
| Termo de Pagamento | Mais de 12 a 36 meses de transação de aluguel próprio | pagamento periódico (diário/mensal/semanal) pelo uso de energia |
| Vantagens | Propriedade final, forte incentivo para melhor manutenção do dispositivo solar | Sem risco de financiamento e tecnologia dos clientes finais Muitas vezes, pode ser facilmente realocado para novos clientes em caso de longos períodos de inadimplência |
| Desvantagens | Prazo de pagamento mais longo, um compromisso financeiro de longo prazo por parte das famílias | O usuário não pode ser proprietário do SHS Taxas de conexão elevadas. |
| Empresas/países | Fenix (Uganda), M-KOPA (Quênia e Uganda), Mobisol (Ruanda e Tanzânia), Simpa (Índia) | Off-Grid: Elétrica (Tanzânia e Ruanda), Energia Persistente (Gana) e Econet Solar (Zimbábue) |
Modelos de Entrega PAYG para SHS
Empresas PAYG de energia solar utilizam energia distribuída de painéis solares instalados fora da rede, na maioria das vezes nos telhados dos consumidores. Esse modelo geralmente opera em dois modos: Aluguel com Opção de Compra e Energia como Serviço (Tabela 1). Em ambos os modelos, os consumidores pagam de acordo com o consumo de energia. A maioria das empresas que oferecem PAYG opera por meio do modelo de Aluguel com Opção de Compra, que é baseado em microfinanciamento. Algumas empresas apenas vendem a energia gerada pelo sistema de energia solar residencial sob um contrato de locação de longo prazo com os clientes no modelo de Energia como Serviço. Os preços da energia obviamente são mais baixos nesse modelo do que no modelo de Aluguel com Opção de Compra.
Métodos de Pagamento PAYG
As empresas PAYG usam amplamente dois tipos de opções de cobrança de tarifas (pagamento manual e pagamento móvel). O método de pagamento manual requer que os agentes aceitem dinheiro e ativem os sistemas de PV via Bluetooth, cabo ou código SMS inserido manualmente ou pagamentos baseados em cartões pré-pagos.
Empresas que usam redes móveis podem usar plataformas de dinheiro móvel (M-KOPA) ou usar o tempo de antena móvel como moeda virtual para pagar pelo serviço de energia PAYG.
As empresas que operam no modo de pagamento digital podem oferecer um melhor valor ao cliente por meio do monitoramento remoto e em tempo real dos sistemas de PV, devido a custos operacionais mais baixos.
O caso PAYG no Quênia
A geração de energia no Quênia é dominada por hidroeletricidade em grande escala, combustíveis fósseis e fontes geotérmicas, juntamente com uma pequena contribuição de fontes renováveis. Entre 2012 e 2016, a taxa de acesso à eletricidade aumentou de 20% para 65%, mas 17 milhões de pessoas no país ainda estão sem acesso à eletricidade. Os avanços em PV solar devido a uma combinação de iniciativas públicas, cooperação público-privada e apoio internacional.
A eletrificação rural usando PV solar descentralizado no Quênia foi apoiada pelo governo por meio da isenção de impostos e taxas sobre produtos e componentes de PV importados.
O PAYG foi primeiro empregado no Quênia como uma solução de financiamento para fornecer energia limpa e coletar receitas de clientes pobres e remotos, muitas vezes com renda irregular.
O mercado de energia solar PAYG baseado no Quênia é caracterizado por três características distintas que apoiaram um grande aumento nas vendas de sistemas solares: i) sistemas solares verificados de qualidade, ii) empresas focadas em áreas não eletrificadas com alta densidade populacional e iii) isenções de impostos de importação sobre itens relacionados à energia solar.
Duas empresas possibilitam o PAYG no Quênia, M-KOPA e BBOXX. A M-KOPA é uma inovadora empresa de financiamento de ativos com fins lucrativos fundada no Quênia em 2011, oferecendo energia limpa a clientes fora da rede a um custo mais baixo. A empresa expandiu para a Tanzânia e Uganda e conectou supostamente mais de 500.000 residências em maio de 2017. A M-KOPA usa uma plataforma de tecnologia patenteada (M-KOPAnet™) que combina GSM embutido e pagamentos móveis para fornecer financiamento SHS. O KOPAnet™ funciona por meio do banco móvel e plataforma de transferência de dinheiro da Safaricom (M-PESA).
A BBOXX é uma empresa com fins lucrativos iniciada em março de 2010, operando no Quênia, Ruanda e Uganda. Os sistemas BBOXX podem ser pagos por meio de um esquema de pagamento móvel pelos clientes em prestações mensais ao longo de 3 anos. Os kits solares chamados SMART Solar possuem capacidades de monitoramento e controle remoto.
A Tabela 2 apresenta os produtos e métodos de financiamento de cada empresa. Embora ambas as empresas tenham como alvo clientes fora da rede, a M-KOPA oferece soluções mais diversificadas e caras para clientes rurais de renda média.
Tabela 2 – Ofertas de produtos da M-KOPA
| Empresa | Descrição do Produto | Depósito | Parcelado |
| MKOPA | M-KOPA 5 SHS 8 W painel solar unidade de controle M-KOPA 5 bateria de lítio 4 lâmpadas LED (1,2 W) Lanterna recarregável e rádio FM/USB Cabo de carregamento do telefone Lanterna recarregável e FM | USD 30 | USD 0,5/dia por 1 ano |
| M-KOPA 500 TV Low 20 W painel solar TV digital de 20″ disponível 3 lâmpadas LED atualizadas com cabos e interruptores 1 lanterna LED atualizada, portátil e recarregável Carregamento de telefone USB com 5 conexões padrão 1 rádio recarregável atualizado | USD 60 | USD 1/dia por 1,5 ano | |
| BBOXX | 15 Wsystem (4 × 1 WLED + rádio) | USD 9 | USD 9/mês por 3 anos |
| 50 Wsystem (4 × 1 WLED + radio + 19″ LED TV | USD 21 | USD 21/mês por 3 anos |
Oportunidades para fortalecer o modelo PAYG na Índia
A eletrificação por meio da rede é o paradigma dominante para conectar aqueles sem acesso à energia na Índia, incluindo comunidades remotas e rurais. A Política de Eletrificação Rural de 2006, por meio de vários programas governamentais, tem apoiado essas políticas que eletrificaram com sucesso mais de 120.000 aldeias em toda a Índia durante a última década, declarando a Índia como 100% eletrificada em abril de 2018. No entanto, a definição de uma aldeia eletrificada requer apenas 10% das famílias conectadas. O objetivo de alcançar a eletrificação universal das residências, o esquema Saubhagya em 2017, possibilitou que cerca de 20 milhões de famílias tivessem acesso a serviços de eletricidade durante seus primeiros 15 meses.
Embora todas as residências tenham como alvo a conexão até março de 2019, fornecer a elas energia confiável 24 horas por dia, 7 dias por semana, parece difícil a curto e médio prazo na Índia. Essa situação está associada a questões multidimensionais, incluindo a má situação financeira da maioria das empresas de distribuição de eletricidade e os custos de transmissão de energia em comunidades distantes, entre outras condições. Nesse contexto, o modelo PAYG de SHS poderia ser uma maneira alternativa de conectar famílias desfavorecidas em áreas rurais e fornecer a elas um suprimento de energia confiável e acessível.
Existem várias barreiras para o avanço do PAYG na Índia. Primeiramente, a falta de apoio governamental e ambiguidades políticas e regulatórias que impactam severamente o financiamento empresarial. Em segundo lugar, o país ainda é em grande parte uma economia baseada em dinheiro, e o dinheiro móvel é relativamente complicado e resultou em baixa penetração do PAYG.
A Simpa Networks é uma empresa social com fins lucrativos que fornece sistemas de energia solar domésticos para famílias rurais na Índia. O modelo de negócios da Simpa baseia-se em relacionamentos de longo prazo com clientes e comunidades, além de um sistema pay-as-you-go (PAYG) que permite aos clientes fazer pequenos pagamentos regulares. Esse modelo ajudou a Simpa a alcançar uma baixa taxa de inadimplência e atrair investimentos de capital mainstream.
Um dos desafios que a Simpa enfrenta é a falta de uso de plataformas de dinheiro móvel na Índia. Isso significa que a Simpa precisa investir mais em sua equipe de coleta e distribuição. No entanto, a Simpa conseguiu superar esse desafio desenvolvendo uma forte rede de Urja Mitras (Associados de Vendas Rurais) capazes de fornecer suporte ao cliente e coletar pagamentos pessoalmente.
Estudo de caso – Simpa Networks
Desde 2010, a Simpa Networks arrecadou um total de 24,5 milhões de dólares em 9 rodadas de financiamento. A Simpa não recebe nenhum subsídio dos governos central ou estadual, mas considera interagir com o governo por meio de uma oferta à prova de futuro capaz de integração à rede.
Em geral, a Simpa Networks é uma empresa social bem administrada com um modelo de negócios sustentável. A empresa está bem posicionada para continuar crescendo e escalando nos próximos anos.
Aqui estão algumas reflexões adicionais sobre o modelo de negócios da Simpa Networks:
• Os relacionamentos de longo prazo que a Simpa constrói com clientes e comunidades são essenciais para reduzir as taxas de inadimplência e construir confiança.
• O sistema PAYG é uma maneira flexível e acessível para os clientes pagarem pelos sistemas de energia solar domésticos.
• A rede de Urja Mitras da Simpa é um ativo que ajuda a empresa a fornecer suporte ao cliente e coletar pagamentos.
• O foco da Simpa na inovação é evidente em sua oferta à prova de futuro capaz de integração à rede.
SHS na Índia em 2023
O mercado de sistemas solares domésticos fora da rede na Índia está crescendo constantemente, à medida que mais pessoas buscam soluções confiáveis e acessíveis de eletricidade em áreas rurais e remotas. De acordo com o Relatório de Tendências do Mercado Solar Fora da Rede 2020 do Grupo Banco Mundial (2020), a Índia é o segundo maior mercado de produtos solares fora da rede no mundo, depois da África Subsaariana, com cerca de 118 milhões de pessoas usando esses produtos até 2019. O relatório também afirma que a Índia tem o maior mercado potencial de produtos solares fora da rede no mundo, com 363 milhões de pessoas que poderiam se beneficiar dessas soluções até 2030.
O mercado é dominado por empresas nacionais e internacionais que oferecem uma variedade de produtos e serviços, como lanternas solares, sistemas de energia solar domésticos (SHS) e eletrodomésticos solares. Os principais desafios enfrentados pelo mercado incluem falta de conscientização e confiança, falta de acesso a financiamento e falta de padronização e regulamentação.
Principais pontos:
• O mercado de sistemas solares domésticos fora da rede na Índia está crescendo constantemente, com cerca de 118 milhões de pessoas usando produtos solares fora da rede até 2019.
• O mercado é impulsionado pelo aumento da demanda por acesso e confiabilidade à eletricidade, redução de custos e aumento da acessibilidade, e políticas e iniciativas de apoio.
• Os principais players do mercado são empresas nacionais e internacionais, como Tata Power Solar, Luminous Power Technologies, d.light, Greenlight Planet, Simpa Networks e SELCO India.
• O mercado enfrenta alguns desafios, como falta de conscientização e confiança, falta de acesso a financiamento e falta de padronização e regulamentação.
Conclusões
Yadav et al., (2019) argumenta que os SHS baseados no modelo PAYG podem fornecer acesso confiável e acessível à eletricidade para clientes rurais e pobres na Índia, que enfrentam fornecimento de rede não confiável e de baixa qualidade. Tirando insights das experiências de sucesso do PAYG no Quênia e na África Oriental, o texto identifica as condições existentes e emergentes que favorecem o PAYG na Índia, como transações digitais, plataformas de pagamento móvel, usuários de smartphones, empresas globais de PAYG, etc. O texto também propõe uma parceria público-privada (PPP) entre empresas de distribuição de eletricidade estatais e empresas de PAYG para acelerar o acesso à eletricidade.
Há um enorme potencial para fornecer eletricidade a clientes da BOP que estão fora da rede ou têm baixa qualidade de eletricidade na rede, como em áreas rurais na Índia. As experiências bem-sucedidas na África podem ser adaptadas para países com áreas rurais com serviços de eletricidade deficientes, como o norte do Brasil e outros países amazônicos.
Para alcançar o objetivo de reduzir as emissões de gases de efeito estufa e reduzir a pobreza em áreas rurais, os SHS precisam ser acelerados, com melhores políticas governamentais, o crescimento de soluções financeiras para viabilizar soluções que combinem SHS melhores e mais baratos, além de serviços de comunicação e pagamento móvel.
Referências
BNEF & Banco Mundial (2016). Relatório de tendências do mercado solar off-grid de 2016 [online].
EOS. O que é Financiamento de Energia Solar e Como Funciona? (2023). Disponível em:
IPCC. Relatório de Avaliação 6 – AR6 (2023). Disponível em: (https://www.ipcc.ch/ar6-syr/)
PV Magazine India (2022). Explorando o mercado de energia solar off-grid na Índia – pv magazine India.
REN21. RELATÓRIO GLOBAL DE STATUS DE RENOVÁVEIS 2023 (2023).
Grupo Banco Mundial (2020). Relatório de Tendências do Mercado Solar Off-Grid de 2020 – Disponível em: https://www.worldbank.org/en/topic/energy/publication/off-grid-solar-market-trends-report-2020.
Yadav, P., Heynen, A. P., & Palit, D. (2019). Financiamento Pay-As-You-Go: Um modelo para implantação viável e generalizada de sistemas de energia solar residencial em áreas rurais da Índia. Energia para o Desenvolvimento Sustentável, 48, 139–153. https://doi.org/10.1016/j.esd.2018.12.005
